2025 학자금 대출 상환 제도 총정리｜소득기준 상환·이자 지원·연체 완화

 

월급 적어도 괜찮아?

등록금 갚아야 하고 월세도 내야 하는데, 통장에 남는 건 늘 비슷하죠.

상환 고지서가 올 때마다 심장이 쿵 하고 내려앉는 느낌, 너무 잘 압니다.

오늘은 2025년에 바뀐 학자금 대출 상환 제도를 딱 필요한 만큼, 돈 되는 포인트만 골라 정리했습니다.

2025 학자금 대출 상환 제도는 금리 동결, 소득기준 상환(취업 후 상환)의 기준소득 상향, 연체 가산금 인하, 주말 신청 확대 등으로 체감 부담이 낮아졌습니다.

글 하나로 상환 방식 선택부터 이자 지원, 유예까지 한 번에 정리하세요.

오늘 핵심만 담았습니다.

저장해두고 필요할 때 바로 쓰세요.

2025 무엇이 달라졌나

• 대출금리 연 1.7% 유지
• 소득기준 상환 기준소득 상향으로 의무상환 시작 문턱 완화
• 연체 가산금 인하로 페널티 부담 축소
• 신청 편의 주말·공휴일 신청까지 확대

항목	2025 기준	체감 포인트
대출 금리	연 1.7%	시장금리 대비 낮은 수준 유지
소득기준 상환 기준소득	총급여 2,851만 원, 소득금액 1,898만 원	이 금액 초과분에 대해 의무상환 발생
연체 가산금	최초 2%, 매월 0.5%	종전 대비 인하로 페널티 부담 축소
신청 편의	주말·공휴일에도 신청 가능	마감 임박해도 신청 동선 유연

두 가지 상환 방식, 무엇을 선택할까

취업 후 상환(ICL, 소득기준 상환)

연간 소득이 기준소득을 초과하면 그 초과분의 일정 비율을 의무상환합니다.

소득이 기준 미만이면 의무상환이 발생하지 않습니다. 국세청 고지로 납부하며,

자발적 상환은 한국장학재단을 통해 따로 할 수 있습니다.

일반 상환(원리금 분할)

거치기간에는 이자만 내고, 상환기간에는 매월 원리금(혹은 원금균등)을 정해진 기간 동안 나눠 갚는 방식입니다.

중도상환 수수료가 없습니다.

구분	취업 후 상환(ICL)	일반 상환
금리	변동, 연 1.7%	고정, 연 1.7%
상환 개시	소득이 기준소득 초과 시	거치 후 바로 분할상환 시작
상환 방식	국세청 의무상환 + 자발적 상환 병행	원리금균등 또는 원금균등 선택
생활비 한도	연 400만 원	연 400만 원
총 한도	등록금 전액, 과정별 총한도 적용	등록금 전액, 과정별 총한도 적용
특이사항	65세 이상 조건부 면제 조항	중도상환 수수료 없음

숫자로 보는 쉬운 예시

일반 상환 월 납입액 예시

원금 1200만 원을 연 1.7% 고정금리, 10년 원리금균등으로 상환하면 월 약 10만 8811원 수준입니다.

중도상환 수수료가 없으니 여유 있을 때 원금을 앞당겨 줄여 이자를 아끼세요.

소득기준 상환 의무상환 구조

의무상환액은 원칙적으로 (연간 소득금액 − 기준소득) × 상환율로 계산합니다.

상환율은 교육부 고시에 따르며, 대학생과 대학원생이 다릅니다.

전년도에 자발적으로 상환한 금액이 있으면 의무상환액에서 차감됩니다.

최소부담 의무상환액이 적용되는 케이스도 있으니 고지서의 세부 안내를 확인하세요.

이자 지원과 부담 줄이는 법

국가·지자체 이자 지원

• 서울, 경기 등 지자체가 한국장학재단 학자금대출 이자를 정기적으로 지원합니다. 학부·대학원 재학생과 졸업생 대상 공고가 뜨면 기간 내 신청하세요.
• 생활비 대출도 지원되는 지역이 많습니다. 거주지 기준 요건과 직장가입자 제외 조건 등 자격을 꼭 확인하세요.

상환유예, 분할, 원천공제 선택지

• 경제적 곤란 시 상환유예를 검토하세요.
• 국세청 고지 후에는 미리납부, 원천공제, 직접납부 등 자신에게 맞는 방식을 선택할 수 있습니다.

신청 타임라인과 유의사항

학기별 신청 공통 팁

• 대출 심사에 학자금 지원구간 산정이 포함되므로 조기 신청이 안전합니다.
• 주말·공휴일에도 신청이 가능해졌습니다. 다만 대학별 실행 마감은 다를 수 있어 공지 확인이 필수입니다.

필수 체크리스트

• 대출 종류 선택 확인
• 소득기준 상환 기준소득과 상환율 이해
• 자발적 상환과 의무상환의 차감 규칙
• 연체 가산금 인하 적용 시점 확인
• 지자체 이자지원 공고 구독

자주 묻는 질문 FAQ

소득이 기준소득보다 낮으면 어떻게 되나요

해당 연도에는 의무상환이 발생하지 않습니다. 다만 자발적 상환은 언제든 가능합니다.

자발적 상환을 하면 의무상환액이 줄어드나요

네. 전년도 자발적 상환액은 해당 연도의 의무상환액에서 차감됩니다. 고지서에 반영됩니다.

연체하면 어떤 불이익이 있나요

2025년부터 최초 연체 2%, 매월 연체가산금 0.5%가 적용됩니다.

연체 이력은 신용거래에도 영향을 줄 수 있으니 기한 내 납부가 중요합니다.

65세 이후에는 반드시 갚아야 하나요

일정 요건을 충족하면 조건부 면제가 가능합니다.

국민연금 외 소득이 없고 대통령령이 정한 소득인정액 이하이면 적용될 수 있습니다.

생활비 대출도 이자 지원을 받을 수 있나요

여러 지자체에서 생활비 대출 이자까지 지원합니다. 지역별 공고문을 확인하세요.

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핵심만 기억하세요.

하나, 금리 1.7% 유지. 둘, 기준소득 상향으로 의무상환 문턱 완화. 셋, 연체 가산금 인하로 리스크 축소. 넷, 지자체 이자 지원은 매년 꼭 신청.

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